近两年，信用卡逾期的现象越来越多，很多小伙伴担心自己短时间无力偿还，被银行天天催收，会涉及信用卡诈骗，甚至网上传言，单张信用卡额度超过5万不还，就构成信用卡诈骗，所以终日惶惶不安！不知道你是不是也有类似的担心？今天，就给大家详细的讲解一下，什么是信用卡诈骗罪。
在讲之前，问朋友们一个问题，看这样说是不是正确？
透支时具有归还的意思，透支后经发卡银行2次的催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪。
我们看看刑法专家是怎么解释的。
所以，现在朋友们大部分的逾期现象，并不符合信用卡诈骗罪。
对于信用卡诈骗罪，根据刑法第196条的规定，表现有以下4种情况：
1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
2、使用作废的信用卡的
3、冒用他人信用的。主要包括如下形式:
拾得他人信用卡并使用的;骗取他人信用卡并使用的;窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资，并通过互联网、通讯终端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。
4、恶意透支。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的。
我们最最关心的，莫过于第4种情况，我想，现在网络上99%的信用卡逾期，基本上都属于第4种情况。
但是，我们是不是真的属于恶意透支的呢？很多小伙伴在逾期之前，都是正常申请信用卡并且正常使用和还款，之所以出现逾期，要么是因为突如其来的疫情导致收入中断或者减少，要么就是创业失败造成负债累累从而掏空信用卡，要么就是家庭发生重大变故（比如亲人重病花费巨额的医疗费）造成经济危机，总之，是在迫不得已的情况下，才选择放弃信用，最终走上了负债的道路。
说真心话，大部分的信用卡逾期负债人，都不是冲着做老赖去的，因为没有哪一个人会拿自己的信用开玩笑，拿自己的前途做赌注。因此，如果你是负债的人，你会发现，同样的信用卡逾期，放在10年前，的确会因为偿还不上而坐牢，但是今天，10个拥有信用卡的人，8个人都是濒临逾期的边缘，6个人已经被催收，4个人已经被限高，但却极少人会因此而坐牢。
为什么？
因为现在处于全民负债的阶段，对于“透支型”信用卡诈骗罪，如何认定行为人是“恶意透支”非常困难，因为要满足“非法占有目的”这个条件。
但是，你敢说现在信用卡逾期的小伙伴，是真的想“非法占有”银行的钱不还吗？肯定不是，因为从办理信用卡那一刻起，你就不是奔着不还去的，而是秉持着对信用卡的敬畏之心使用的，晚一天还款都觉得是很大罪过了，哪里敢贪污银行的钱不还呢？所以，现实案例中，想“非法占有”信用卡里面的钱，对于透支信用卡的人来说，极其罕见。
所以，怎么样才算具有“非法占有目的”呢？从以下4个方面阐述一下：
1.对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。
不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。也就是说，负债的人逾期不还，确实存在违约规定，但并不能就此说明是因为非法占有而不还。具有如下情形推定为有“非法占有目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
(1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(2)使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的;
(3)透支后通过逃置、改变联系方式等手段，逃避银行催收的;
(4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的
(5)使用透支的资金进行犯罪活动的;
(6)其他非法占有资金，拒不归还的情形。
看这6个情形，你看你自己满足吗？我对比了一下我自己的，都不满足，可能其他朋友也是一样。
2.司法解释对“以非法占有为目的”的推定情形作进一步完善。
(1)不再将“肆意挥霍透支的资金，无法归还的”作为认定以非法占有为目的的情形之ー。司法实践普通反映，“肆意挥霍”的认定存在较大弹性，受持卡人自身情况和消费时间、地点等因素影响较大，且难以准确把握与信用卡“透支消费”这一最重要功能的界限，不利于信用卡功能的正常发挥和持卡人合法权益的有效维护
(2)将“使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的”增设为认定非法占有目的的情形之一。实践中，一些持卡人通过提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料的方式，骗领信用卡或者提高信用卡的授信额度后透支，导致无法归还的情况时有出现。此种情形，反映出持卡人具有相当的主观恶性，且往往是实施信用卡套现、信用卡诈骗的前提和基础，危害较大，有必要加以规制。基于此，将此种情形纳入认定非法占有目的的情形。
(3)增加但书规定。鉴于司法实践的情况比较复杂，应当允许对具有本款规定推定以非法占有为目的”的情形提出反证，即“有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外”。
3.司法解释强调了经过两次“有效催收”。并且，对“有效催收”作了明确规定。包括:在透支超过规定限额或者规定期限后进行;催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外;两次催收至少间隔30日;符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。
4.使用“真人真卡”即本人真实信用卡进行“恶意透支”的，定罪标准为5万元，普通信用卡诈骗罪的定罪标准为5000元。
恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。
听完这些专业的讲解，不知道朋友们是否已经理解了信用卡诈骗罪。总结来说，如果你现在被催收或者已经收到了法院传票、或者已经被法院判决开始了执行，这些现象都是民事责任。如果你真的涉嫌信用卡诈骗，就不会总是这么催收你，而知公an机关直接上门抓你了。
所以，尽快恢复心态，安安心心赚钱还债才是出路。