买房是一件大事，今天，找法网小编就和大家说买房中一个很重要的问题：怎么还房贷最划算？
怎么还房贷最划算？
一、商业贷款 VS 住房公积金
这个问题是最基本的，5年以上贷款，住房公积金利率3.25%，商贷4.90%。大家都知道要优先选择住房公积金贷款，最高额度不够用，可以拿商贷组合。
找法网小编提醒大家一句：有买房需求的人，不要拿住房公积金去租房了，留着以后贷款买房子用。
二、等额本金 VS 等额本息
等额本金，就是你每个月要还款的本金是一样的，再加上剩下欠款的利息。
等额本息，就是你每个月要还的（本金+利息）是一样的。
以商业贷款100万，20年还清为例：
等额本息总计还款157万665.72元，利息57万665.72元：
等额本金总计还款149万2041.67元，利息共计49万2041.67元：
如果按照利息的总额来说，肯定是等额本金比等额本息更划算，利率要少将近8万元。
但是，等额本金的还款压力比等额本息更大，等额本息是每个月还款6544.44元，等额本金第一个月需要还款8250元，随着还款的本金越来越少，利息越来越少（例子中，每个月少还款17元左右），还款压力越来越小。
这两种方式，各有利弊。年轻人，如果刚结婚的时候，经济压力较大，一个月还8千和还6千，差别还是有的，不妨选择等额本息。但如果想要在利息总额上更优惠，不妨选择等额本金。
三、还贷时间：20年 VS 30年
不少人也有困惑，我还房贷到底几年比较合适，到底是20年还是30年。
找法网小编再用上述的例子给大家来个分析：
100万20年商业贷款等额本息计算，本息共计157万665.72元。
30年本息共计191万616.19元
不少小伙伴表示：天啦撸，30年居然比20年多了近46万人民币。那我为什么要还30年。我们要考虑通货膨胀导致人民币购买力的问题。
你知道10年的时间，人民币的购买力可以降低多少吗？2006年，你还觉得1万块是巨款，现在呢？
根据中国人民银行公布的数据，计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%，中国真实的年通货膨胀率约在6.3%。
据数据预测，现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天：
通话膨胀正在无形中吞噬你的财富，所以，随着时间的流逝，虽然你还的钱的数额是一样的。但是越往后，你真正付的却越来越少。
房贷真的是我们能从银行借到的利率最低的贷款，年化利率4.9%，加上通货膨胀的因素，如果根据2012年的数据，真是通胀率在6.3%，你欠着银行钱，你实际上反而是在赚钱！
所以，事实上来说，贷款越久越划算。你每个月少还点房贷，一来可以减轻经济压力，二来还能有更多的钱理财，何乐而不为呢？
四、总结如下：
1、住房公积金＞住房公积金+商贷组合＞商业贷款
2、等额本息：利息总额高，但是前期还款压力小；等额本金：利息总额低，前期还款压力大；
3、还贷年限：越久，还贷总额越高，但是考虑到通货膨胀的因素，贷款时间越久越划算。
附：找法网小编剔除了很多其它因素考量，比如我心里负担重，想少当几年房奴之类的理由
都说中国丈母娘成就了楼市，广大男青年颇有怨言。但是，如果是刚需，该买的还是得买，考虑怎么选择最理想的房子、最适合的还贷方式，这比整天考虑到底是租房还是买房过一辈子实际多了。