一、房贷怎样计算
贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。
1、等额本息的公式：
每月还本付息额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷【(1+月利率) -1】
2、等额本金的公式：
每月还本付息额=贷款本金÷总月数+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。
二、个人住房贷款如何还款
通常，个人住房贷款包括个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的偿还采用按月的方式。根据规定，借款人的每月还款额不低于家庭月收入的15%(包括住房公积金中个人缴存的部分)。贷款由借款人每月用现金偿还，也可用信用卡、储蓄卡偿还。具体还款方式为：
1、等额均还方式
即在贷款期限内每月均以相等的偿还额归还贷款本金和利息。
2、其计算公式如下：
每月等额偿还贷款本息 = AI(1+I)T/[I(1+I)T-1]
其中：A：贷款本金(元);
T：还贷款期限，按月计算;
I：贷款月利率
还款期内，借款人未按合同约定的时间偿还贷款本息的，在接到催交通知书后，必须立即补交欠付的贷款本息及逾期罚息。